小資女孩的積蓄該是多少? 偶像劇的編劇一定常看理財雜誌,一般定義踏入社會工作存下的第一個一百萬,稱為第一桶金,戲裡的女主角沈杏仁,二十五歲,百貨公司專員,工作四年,薪水一般,不做任何投資,靠死存錢,恰好存到人生中的第一桶金。年歲相仿的女性朋友看了說,今年男人看「那一年,我們一起追的女孩」會很感慨,因為男人們都曾是九把刀,女人看「小資女孩向前衝」會很感慨,因為我們都曾是「小資女孩」。

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想起畢業後的第一份工作,薪水只有二萬多塊,省吃儉用,再加上外快、兼差,存到人生的第一桶金,在台北市買下人生的第一間房子,十多年後,粉領族的勵志愛情故事被搬上銀幕,戲裡一心存夢夢屋基金的沈杏仁就好像當時年輕的自己。
趙姐上一回就說要另起篇章好好討論沈杏仁的夢夢屋計畫,說實在,有些感慨,一樣的薪水,一樣的年紀,一樣的一百萬,一樣的房子,很可惜,沒辦法創造一樣的故事。

如果我告訴你,就在幾天前,仲介通知我曾去看過一間台北市大安區頂樓加蓋四十多坪的老房子,五千三百萬元賣掉,每坪單價逾一百萬,股市大跌,政府打房,成交萎縮,但台北市的房價依然居高不下。

劇中的沈杏仁存夠一百萬,經男主角情商建商朋友給優惠,付了五萬元的訂金,若買的是台北市一千萬的預售屋,恐怕是個十坪小鳥窩,不太可能多一間房租給好友樂樂,何況要接媽媽同住。

她後來因故解約,又是男主角幫忙才拿回訂金,沈杏仁只能說幸運,聽說很多預售屋的糾紛就是客戶簽了約卻後悔,雖然消保法有規定契約有一定的審閱期,很多消費者也搞不清楚,過了期限或是放棄審閱,建商不肯退訂。

沈杏仁若確定要買,接下來勢必要貸款九百萬,多家銀行目前房貸均採階梯式利率,優惠期只有半年,半年後全部跳升到2至3%以上,如果以2%計算,一個月光利息就要一萬五千元,我之前估算她薪水最多三萬出頭,如果還要存錢攤還本金,得比以前更扣更省,成為不折不扣的房奴。

編劇大人幫年輕人編織了一個夢想,卻很難做到,個性像沈杏仁一樣樂觀努力的朋友們,一定很不甘心,難道小資們想要買房子的夢,一輩子都無法實現嗎?也許我們一起幫沈杏仁想點辦法!

1.確定自己的能力吧

理 財的目的為的是滿足各階段的需求,並按個人的能力準備、計畫、執行,可不能像戲裡逛樣品屋看漂亮,一心動馬上行動,明明超過自己的負荷,竟輕易下定,演戲 可以是兒戲,說解約就解約,買房是一生中最大筆的投資,更要做足功課,若考量經濟負擔,中古屋價格較預售屋低,公設比也較低。

2. 離開台北市吧

台北市高房價已成既定事實,是否合理,會不會跌,說真的,張教授和顏總等房市專家在電視上吵了很多次都無解,我不是這方面的專家,結論是買不起,一心等台北市跌,不如往外發展,老家在三峽的沈杏仁,可以考慮中和、土城等地,方便回家探視媽媽,房價肯定比台北市便宜。

3. 做好財務規畫吧

不 要用優惠利率算房貸成本,而要用最高利率估算每月負擔,未來幾年萬一升息,才知是否有能力償付下去;此外,如果想維持一定的基本生活,並繼續累積本金還 款,房貸不能超過每月總收入的三分之一,所以沈杏仁每月房貸付一萬元比較過的去,最多負擔七百萬元的房子(自備款一百萬,貸款六百萬)。

但她若一直靠儲蓄還款,一個月最多存一萬,要八年才有一百萬,要還清六百萬,恐超過銀行還款期限,想要執行夢夢屋計畫的沈杏仁,最好是月薪再增加一萬,或是雙薪家庭合力負擔,才能加速還款。

4.想辦法努力加薪吧

對一般上班族而言,主要收入就是薪資,穩定的工作是能否買房的先決條件,沈杏仁工作認真,有機會加薪升官,再不行就得靠兼差及外快,另外替自己加薪,依我剛畢業兩萬多元的收入,放假寫外稿兼家教,每個月又多添一萬元,薪水全部存起來,外快變成零用錢,才能四年存到一百萬。

沈杏仁不要氣餒,只要不是成天做白日夢,逐夢踏實,小資女孩的夢夢屋終有實現的一天,加油吧!

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